赴内蒙古金融扶贫考察

关于金融扶贫工作的几点思考和建议
　　　　　　　　　　　　——赴内蒙金融扶贫考察工作纪实

　　青海省扶贫开发局业务处室主要负责人带队，组织环湖三州各县22人赴内蒙相关盟旗县，进行了为期五天的金融扶贫工作考察。通过实地察看、召开座谈会、与贫困农牧民、龙头企业负责人交流等多种形式、全方位、立体式、多角度的对内蒙金融扶贫工作有了一个全新的认识，此行收获颇多，感触很深。
　　一、几点体会
　　（一）加强组织领导是金融扶贫工作的关键。金融扶贫是中央加大贫困户脱贫致富力度的又一重大举措，说直白点就是借助银行这个平台，放大专项扶贫资金量，将更多扶贫资金运用到贫困户的民生上，真正起到“四两拨千斤”的作用。内蒙古扶贫办，自金融扶贫工作启动以来，上到自治区领导下到扶贫办工作人员高度重视、措施得力、统一思想，提高认识。本着 “市场竞争，自主选择”的原则，优先与自治区农业银行合作，并从贷款门槛、担保金、贴息方式、利率等细微之处入手，制定了针对性强、可操作的《内蒙古自治区金融扶贫富民工程实施方案（2013—2017）》，并以自治区办公厅名义下发，这不仅为执行此项政策争取了“尚方宝剑”，更为各盟旗贯彻此项政策指明了方向，规定了动作，为如何拿捏金融扶贫工作程序和具体化操作提供了文件依据。
　　（二）银行有效服务是金融扶贫工作的保障。金融扶贫工作不能剃头桃子一头热，要扶贫与银行两头都要热，通过考察我们看到内蒙古农业银行做了大量大胆创新、超前谋划、关注民生的金融扶贫工作。贷款难，难贷款是扶贫龙头企业和贫困农牧民存在的共性问题，也是制约产业化发展的最大瓶颈，更是难以启动金融扶贫工作的核心，内蒙古农业银行在广泛调研论证的基础上，制订了符合地区实情相关政策。具体开展了以下几项工作：一是结合实际，研发贷款产品。根据不同客户群体研发不同贷款种类，针对贫困农牧户发放“金融扶贫富民农户贷”，信贷比例提高到70%，将更多的贷款资金倾斜于民。针对扶贫龙头企业发放“金融扶贫富民产业贷”， 信贷比例为30%，切实做到了区别对待、重点扶持、让利于民。二是降低门槛，真正惠及于民。农户贷款程序先由个人提出申请，填写申请表，经村委会推荐，乡镇扶贫部门审核，旗县扶贫部门确认，提交旗县支行，然后旗县支行根据机关程序放贷，改变了以往的层层抵押、级级担保的繁琐程序，针对农牧民文化水平不高交通不便的实际情况简化程序，易于操作，便于接受。三是专项贴息，解除后顾之忧。自治区扶贫办将专项扶贫资金作为“贷款的补偿担保本金”，撬动银行贷款，放大5—10倍扶贫资金量，并且每年在上年基础上增加2.1亿元作为贴息。贴息方式上农户贷款贴息5%,龙头企业贷款贴息3%，农业银行在基准利率的基础上浮不超过40%。真正将金融扶贫资金用在生产发展和脱贫致富的刀刃上，同时自治区扶贫部门采取了3+2，2+1模式。即3户，2户富裕户带动2户，1户贫困户，通过传帮带的示范效应从而实现贫困户自主致富。四是制度健全，保障常态运行。为了防患于未然，自治区扶贫办与农行制定了行之有效，措施得力的相关制度，如《金融扶贫富民贷款管理办法》、《担保补偿金管理办法》、《贷款贴息资金管理办法》等制度，以制度形式明确了各自职责，约束了双方权力，完善了风险防控，对金融扶贫工作实行了奖罚分明，动态管理的长效机制，以此调动了盟旗县扶贫工作的积极性。在呼市召开座谈会时农行一行长说了一番动之以情，晓之以理的话，记忆犹新，“我们敢于将70%贷款放贷与农民户，因为历史上从来没有农牧民欠债不还钱的事，只是困难推后一二年而已，再者此番合作也是在干一件胜似诵经拜佛的好事”，这就是民意，人心所向。
　　（三）产业化扶贫是金融扶贫工作的核心。目前农牧户扶贫贷款基本用于分散养殖、零星种植，个体经营等项目，这些模式解决温饱尚且有余，但要想实现规模化、品牌化、产业化的脱贫路子，实现小康生活，还有不小的差距。因此必须坚定的要走产业化扶贫路子，要形成公司+合作社+基地+农牧户的合作形式，这也是目前产业化扶贫最有效的成功案例。负责任的说现在有些龙头企业依然存在骗取国家专项扶贫资金现象，至群众脱贫致富不闻不问，肥了自己，瘦了百姓。因此在选择龙头企业时，要对企业诚信道德要有一个全面的考核评价，严把企业入口关，真正把让利于民，目光长远，符合本地产业链，确实能带动贫困户发家致富奔小康的企业作为合作伙伴，并予以大力支持。在四王子旗考察了四王子旗贸易有限公司，也是金融扶贫的合作龙头企业，公司主要以精加工、深加工、细加工牛羊肉为主，产品运销中东、欧盟高端市场，公司资金雄厚，技术优良，作业线先进，在考察中了解到，公司无偿给牧户发放无息贷款1500万，贴息资金全部由公司承担，牧民还款时可按市场最高价以活羊低贷。同时免费为农牧户提供了养殖技术的传授，积极参与棚圈的修缮，各类基础设施改善。公司这样做的目的，一是让利于民，充分调动牧户的养殖积极性，保障了货源。二是借助牧户分散养殖，天然放养，生态喂养的优势，集中打造有机品牌，形成规模化经营。三是通过提高年生产量，降低生产成本，实现公司与牧户双赢局面。我认为这样的公司才是金融扶贫的最佳合作伙伴，他们目光长远，看到了分散养殖的优势，他们敢于发放无息贷款，他们让利于民，看到了农牧户的朴实的诚信，他们勇于免费提供技术支撑和修建畜棚，看到了养殖业在本地的潜力，“授人以鱼，不如授人以渔”这个龙头企业做到了。
（四）理顺体制是金融扶贫工作的动力。此行内蒙所到之处扶贫站线的工作人员精神饱满、奉献敬业、业务精湛，这些都是内蒙打赢金融扶贫这场战役的法宝和生力军。经咨询内蒙古各盟（市）旗（县）都成立了单设的扶贫办，部分旗（县）扶贫工作人员达15—16人之多，但我省部分州县截止目前，不仅谈不上单设机构，更有与其它相关部门合署办公，十八大明确提出到2020年全面建成小康社会，我认为没有贫困户的小康，就没有全国的小康，贫困户脱贫致富是最大的民生，单设扶贫机构，加强工作人员，提高基层人员待遇是全面推进扶贫工作跨越式发展的必由之路。目前金融扶贫、精准扶贫、建档立卡等各项创新性扶贫工作时间紧，任务重，人员的缺少势必导致工作滞后，因此要超前谋划。在内蒙古四王子旗考察时，旗扶贫办专门抽调一名副主任和6名 “三支一扶”工作人员，农行抽调一名副行长和9名基层经验丰富的信贷人员，联合组建金融扶贫工作办公室，在旗农行配备办公室，办公设备，专车，四王子旗金融扶贫之所以能成为内蒙乃至全国的试点，机构的单设、人员的强化、办公场所保障是关键。
　　二、几点建议：
　　（一）从省级层面上与银行合作，形成针对性强、可操作性的金融扶贫实施方案，层层予以贯之。
　　（二）试点先行、积累经验，从而推动整个金融扶贫工作“以补改贷”迈进奠定坚实的基础。内蒙率先在38个省级领导联系旗和18个重点贫苦旗开展，以此推进，全面开展。
　　（三）与组织人事部门协调，出具扶贫重要意义、历史使命，积极争取单设扶贫机构，加强人员，推动金融扶贫全面启动。
　　（四）探索模式，大胆创新，积极探索符合本地实际的扶贫路子。例如在考察时四王子旗实行“三分扶贫工作法”，三分之一的扶贫资金用于开发式扶贫，三分之一用于产业扶贫，三分之一用于专业扶贫。
　　（五）积极培育辐射带动能力强的龙头企业，形成公司+基地+合作社+农牧户模式，是脱贫的必由之路。